برنامه Wise چیست؟ آموزش افتتاح حساب وایز در ایران!

تاریخچه برنامه وایز ( TransferWise سابق)

Wise در سال 2011 در لندن و توسط دو متخصص مالی با نام های تراوت هنریکوس و کریستو کارمن تاسیس شد. سرمایه گذارانی که از Wise حمایت می کنند (مانند سر ریچارد برانسون از ویرجین گروپ و مکس لوچین موسس پی پال) نیز درست به اندازه موسسان وایز، دارای سابقه تجاری و مالی درخشان هستند.

از زمان آغاز کار خود، Wise توانسته است هفت دوره مالی با ارزش بیش از 296 میلیون دلار را با موفقیت پشت سر بگذارد. هسته اصلی تیم Wise شامل 25 کارمند اصلی و پنج عضو هیئت مدیره است. Wise با بیش از 157 هزار کامنت مثبت در Trustpilot بدون شک یک سرویس بین المللی محبوب برای انتقال پول محسوب می شود.

سیستم انتقال وجه بین المللی برنامه Wise چگونه کار می‌کند؟

سیستم انتقال وجه در وایز در مقایسه با انتقال بین بانکی، روندی کاملا متفاوت را طی می کند. وایز به جای استفاده از شبکه پنجاه ساله و قدیمی سوییفت، با کمک هزاران حساب بانکی خود در جهان، شبکه جهانی خود را تاسیس کرده است. این بدان معناست که وایز امکان انتقال سریع‌تر، ارزان‌تر و کم خطرتر پول در سطح جهان را دارد.

در ادامه شیوه عملکرد این سیستم بین المللی انتقال پول را مرور خواهیم کرد:

فرض کنید می خواهید مبلغی پول را از کانادا به دوست خود در آلمان ارسال کنید.

• وارد اپلیکیشن وایز یا وب سایت این مجموعه می شوید و اطلاعات مربوط به این انتقال را وارد می‌کنید.
• مبلغ مد نظر شما، به دلار کانادا، در حساب مجموعه وایز در آمریکا واریز می شود.
• وایز معادل این مبلغ (بعد از تبدیل به یورو) را از حساب خود در آلمان به حساب دوستتان منتقل می کند.

بدین ترتیب، در این فرایند انتقال هیچ گاه پولی از مرزهای بین المللی رد نمی شود. همین موضوع، نرخ تبدیل و جابجایی ارز را کاهش می دهد و فرایند انتقال پول را تسهیل می کند. به پشتوانه این سیستم انتقال است که وایز کارمزدهای بسیار کمی را از کاربران خود طلب می‌کند و موفق شده است نرخ تبدیل ارزها را به نرخ متوسط بازار نزدیک نگه دارد.

با داشتن یک حساب وایز، شما نه تنها می توانید در سطح بین المللی نقل و انتقال پول انجام دهید، بله می توانید از سایر خدمات بانکی آنلاین، کارت های اعتباری و موارد مشابه دیگر نیز بهره‌مند شوید. انتقالاتی که به صورت آنلاین یا  از طریق اپلیکیشن این مجموعه انجام می شوند، سرعت بالاتری نسبت به انتقال‌های بین المللی بانکی دارند.

در واقع پنجاه درصد از انتقال وجه ها به صورت لحظه ای هستند و نود درصد از کل انتقالات انجام شده ظرف 24 ساعت به حساب گیرنده منتقل می شوند.

ویژگی‌های حساب wise چیست؟

شما برای بهره مندی از خدمات پلتفرم وایز باید ابتدا در آن یک حساب کاربری ثبت کنید. ثبت نام و افتتاح حساب در این اپلیکیشن (برای افراد غیر ایرانی) رایگان است و خیلی سریع انجام می شود. برای این کار شما باید بخشی از اطلاعات شخصی خود، مانند نام، تاریخ تولد، آدرس و شماره تلفنتان را وارد کنید. شما همچنین می توانید با کمک اپل آیدی، فیس بوک و یا اکانت گوگل خود در این اپلیکیشن حساب باز کنید. معمولا افتتاح و یا ورود به حساب در سایر پلتفرم های مشابه با چنین گزینه هایی امکان پذیر نیست.

پس از افتتاح حساب در وایز افتتاح حساب در وایز، باید هویت خود را در این پلتفرم تایید کنید. معمولا این فرایند با آپلود یک تصویر از کارت شناسایی و همچنین مدرکی دال بر آدرس محل سکونتتان، انجام می شود. فرایند تایید هویت شما معمولا دو روز به طول می انجامد.

توجه داشته باشید که تمام تراکنش‌ها در وایز نیاز به تایید هویت ندارند و این موضوع بیشتر به موقعیت جغرافیایی دو طرف معامله و مبلغ آن بستگی دارد. وایز تا زمانی که شما اولین انتقال مالی خود را انجام ندهید، مدارک هویتی تان را بررسی نخواهد کرد.

حساب چند ارزی:

افتتاح حساب چند ارزی در وایز رایگان است و شما با کمک این حساب می توانید پول را به ارزهای رایج دنیا دریافت، ارسال و یا نگهداری کنید.

نقل و انتقالات بزرگ:

در صورتی که  معمولا مبالغ کلان (بیش از 100000 پوند به ازای هر تراکنش به دلار آمریکا) را در ماه جابجا می کنید، وایز کارمزد تراکنش‌های شما را کاهش می دهد.

دارایی های وایز:

شما از طریق برنامه Wise Assets می توانید از حساب خود در وایز در صندوق سهام جهانی Ishare سرمایه گذاری کنید. این صندوق سهام شرکت های بزرگی همچون مایکروسافت، اپل و تسلا را عرضه می کند.

وایز کارت:

توسط حساب وایز قادر به صدور ۳ وایز کارت از نوع دبیت خواهید بود که به کمک آن می‌توانید به سادگی پرداخت‌های اینترنتی خود را انجام دهید.

آیا وایز قانونی و امن است؟

وایز پلتفرمی کاملا قانونی و امن است. امنیت این شبکه در سطح ایمنی شبکه های بانکی در سراسر جهان است و همچنین توسط موسسات مالی و مراجع ذیصلاح، در کشورهای مختلف تایید شده است. وایز برای حفاظت از اطلاعات کاربران خود در وب سایت از رمزگذاری HTTPS استفاده کرده است. همچنین کاربران این شبکه برای ورود یا  انتقال وجه، باید از سد رمزگذاری 2FA عبور کنند.

طبق قانون، موسسات مالی مانند وایز موظف هستند از 100 درصد دارایی شما محافظت کنند، به این معنا که باید دارایی شما را در بانک های قانونی و مستقل کلاس 1، مانند Deutsche Bank یا Barclays نگه داری کنند. وایز از این قانون تبعیت می کند. در نهایت نیز باید به نظارت 3DS اشاره کنیم که تیم وایز برای پرداخت های کارتی اعمال می کند.

علاوه بر تمام این موارد، تیم وایز یک سیستم نظارت امنیتی منحصر به فرد دارد که به کمک آن، از کلاهبرداری ها یا  هک اطلاعات شخصی کاربران، جلوگیری می کند.

چگونه یک اکانت وایز بسازیم؟

پس از پاسخ به این پرسش که برنامه Wise چیست احتمالا شما نیز به دنبال ساخت یک اکانت وایز هستید. شما می توانید به راحتی از طریق اپلیکیشن وایز در اپل و اندروید یا  وب‌سایت این مجموعه، یک اکانت پرسونال برای خود ایجاد کنید. برای این کار کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:

1. اپلیکیشن وایز را دانلود کرده یا از طریق کامپیوتر به وب سایت این مجموعه مراجعه کنید.
2. گزینه Register را انتخاب کنید.
3. با کمک ایمیل، اپل آیدی، گوگل آیدی یا جزئیات حساب فیس بوک خود، یک اکانت ایجاد کنید.
4. اطلاعات شخصی خود را ارائه دهید.
5. منتظر شوید تا تمام اطلاعات شما تایید شوند.
6. حساب خود را شارژ کنید و یک ویزاکارت دبیت بین المللی سفارش دهید. شما همچنین در این مرحله می توانید اولین تراکنش خود را انجام دهید.
7. به دنیای بدون محدودیت خوش آمدید!

لازم به ذکر است که سایت وایز از ملیت ایران پشتیبانی نمی‌کند. لذا نیاز است تا به صورت غیر مستقیم و از طریق شرکت‌های واسط مثل جک‌ بلک اقدام به افتتاح حساب وایز نمایید.

چگونه در وایز وریفای کنیم؟

برای تامین امنیت دارایی و اطلاعات مشتریان، وایز یک فرایند تایید هویت را فعال کرده است که به هنگام ساخت حساب یا  انتقال وجه، باید آن را پشت سر بگذارید. این فرایند مطابق با قوانین بین المللی اجرا می شود و ایجاد حساب های جعلی یا  استفاده غیر قانونی از حساب را محدود می سازد.

این فرایندی است که بسیاری از بانک های معتبر نیز برای افتتاح حساب اجرا می کنند با این تفاوت که، برای تایید هویت در بانک شما باید حضوری به بانکتان مراجعه کنید اما در کنار Wise این فرایند کاملا آنلاین و از طریق وب سایت یا اپلیکیشن وایز، امکان پذیر است.

فرایند تایید هویت حساب وایز معمولا با آپلود کردن تصاویری از مدارک شناسایی یا  عکسی سلفی در حالی که کارت شناسایی خود را در دست گرفته اید، صورت می گیرد. توضیحات کاملی برای انجام این فرایند بر روی وب سایت وایز و همچنین اپلیکیشن این مجموعه وجود دارد. مدارک شناسایی معتبر و قابل تاییدی که می توانید با کمک آن‌ها هویت خود را تایید کنید عبارتند از:

• پاسپورت
• کارت ملی
• گواهینامه رانندگی

اگر در مراحل تایید هویت به مشکلی برخورد کردید یا سوالی داشتید، می توانید از طریق تیم خدمات مشتری و پشتیبانی وایز، با کارشناسان این مجموعه ارتباط برقرار کنید. راه های ارتباطی شامل تماس تلفنی و چت آنلاین می باشند.

باتوجه به تحریم‌ها و عدم امکان استفاده از مدارک ایرانی می‌توانید از خدمات شرکت جک‌بلک برای افتتاح حساب و وریفای وایز استفاده نمایید.

چگونه از وایز استفاده کنیم؟

هنگامی که حساب Wise خود را کاملاً تنظیم و وریفای کردید، می‌توانید پرداخت‌های بین‌المللی را ترتیب دهید، یا وجوه را در حساب چند ارزی Wise خود اضافه و تبدیل کنید. حساب‌های چند ارزی وایز همچنین به کاربران اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های بین‌المللی را ارسال و دریافت کند و با استفاده از دبیت کارت وایز هزینه کنند.

در اینجا خلاصه ای از ویژگی های کلیدی است که با وایز دریافت خواهید کرد:

• انتقال پول را از حساب Wise یا حساب بانکی دیگر با استفاده از برنامه Wise به بیش از 70 کشور ارسال کنید
• سفارش دبیت کارت Wise، خرید در فروشگاه‌های آفلاین و آنلاین در بیش از 200 کشور، ایجاد کارت‌های مجازی به صورت رایگان
• با به اشتراک گذاشتن جزئیات حساب محلی خود با فرستنده، در حساب Wise خود پول دریافت کنید.
• با استفاده از نرخ‌های مبادله متوسط بازار، بیش از 50 ارز را در حساب Wise خود نگه دارید و مبادله کنید.
• یک حساب بیزینس برای ارسال، دریافت و مبادله بیش از 50 ارز باز کنید.

نحوه انتقال پول از طریق وایز

شما می توانید با کمک پلتفرم وایز از آمریکا به پنجاه کشور دیگر دنیا، پول انتقال دهید. این پنجاه کشور به طور رسمی در وب سایت وایز معرفی شده‌اند اما در کل، امکان انتقال پول به هشتاد کشور دنیا از طریق وایز وجود دارد. امکان انتقال پول به اکانت های مقصدی که با ارز دلار آمریکا، پوند انگلیس و یا یورو ثبت شده اند نیز از طریق وایز امکان پذیر است.

تعداد کشورهای تحت پوشش وایز اندکی از سایر اپلیکیشن های مشابه، کمتر است. مدت زمان ارسال ارز از یک کشور به کشور دیگر نیز به نوع ارز ارسالی بستگی دارد. این زمان انتقال می تواند بین چند ثانیه تا پنج روز کاری باشد. کمپانی وایز مدعی است که اکثر واریزی ها از طریق این اپلیکیشن حداکثر در یک ساعت اول، به مقصد می رسند.

مجموعه جک‌بلک در ادامه صحت این ادعا را برای چند کشور مختلف بررسی کرد که نتایج به شرح زیر هستند:

• ارسال دلار از آمریکا به هند: چند ثانیه تا چند روز
• ارسال دلار از آمریکا به یونان: یک تا دو روز
• ارسال دلار از آمریکا به مکزیک: دو ساعت
• ارسال دلار از آمریکا به تایلند: هشت ساعت